مالية

حاسبة سداد الديون

احسب متى تصير خالي من الديون وكم توفر من الفائدة، بمقارنة استراتيجيتي السداد الأشهر (الانهيار الجليدي وكرة الثلج) على ديونك الفعلية — حتى 3 ديون، مع دفعة إضافية شهرية.

الرصيد الحالي — الدين الأول

معدل الفائدة/الربح السنوي % — الدين الأول

الحد الأدنى للدفعة الشهرية — الدين الأول

الرصيد الحالي — الدين الثاني (اختياري)

معدل الفائدة/الربح السنوي % — الدين الثاني

الحد الأدنى للدفعة الشهرية — الدين الثاني

الرصيد الحالي — الدين الثالث (اختياري)

معدل الفائدة/الربح السنوي % — الدين الثالث

الحد الأدنى للدفعة الشهرية — الدين الثالث

دفعة إضافية شهرية تقدر تخصصها للسداد (اختياري)

استراتيجية السداد

أدخل البيانات واضغط على "احسب" لعرض نتيجتك هنا.

عن هذه الحاسبة

ماذا تعني النتيجة

بعد أي دفعة شهرية، يُخصم جزء منها لتغطية الفائدة المتراكمة على الرصيد المتبقي، والباقي فقط ينقص من أصل الدين. لهذا كل ريال إضافي تدفعه فوق الحد الأدنى يقلّل الفائدة المستقبلية بشكل مضاعف مع الوقت. تحاكي هذه الحاسبة السداد شهرًا بشهر بطريقتين مشهورتين: 'الانهيار الجليدي' يوجّه أي دفعة إضافية لأعلى دين فائدة أولًا (الأقل تكلفة إجمالية رياضيًا)، و'كرة الثلج' يوجّهها لأصغر رصيد أولًا (يعطيك انتصارات سريعة تحفّزك على الاستمرار). في الحالتين، بمجرد تسديد دين كامل، تنتقل دفعته الشهرية تلقائيًا للدين التالي بدل ما تتوقف — وهذا ما يُسرّع السداد بشكل ملحوظ مقارنة بسداد كل دين لحاله بدون إعادة توجيه.

توصية

لو هدفك الأساسي أقل تكلفة إجمالية، اختر الانهيار الجليدي. لو تحتاج دافعًا نفسيًا للاستمرار (خصوصًا لو عندك ديون كثيرة صغيرة تشعرك بالإرهاق)، كرة الثلج قد تناسبك أكثر حتى لو كلفتها الإجمالية أعلى بقليل — الأهم هو الاستمرارية الفعلية بالخطة. حاول دائمًا تدفع أكثر من الحد الأدنى إن أمكن، ولو أمكن التفاوض على تخفيض معدل الفائدة (كنقل رصيد لبطاقة بمعدل أقل)، فهذا يفوق أثر أي استراتيجية ترتيب.

تنبيه

هذه الحاسبة أداة تخطيطية عامة تحاكي جدول سداد تقريبي بناءً على الأرقام التي تدخلها (الرصيد، معدل الفائدة السنوي، والدفعة الشهرية)، وتفترض ثبات معدل الفائدة وانتظام الدفع طوال المدة — وهذا نادرًا ما يحدث فعليًا. لا تشمل رسومًا إضافية أو تغييرات بمعدل الفائدة أو غرامات تأخير. ليست استشارة مالية، ولا تراعي وضعك المالي الكامل أو أولوياتك الأخرى — لو ديونك كبيرة أو معقّدة، استشر مستشارًا ماليًا مرخّصًا أو جهة استشارات ديون معتمدة.

أسئلة شائعة

أيهم أفضل: الانهيار الجليدي ولا كرة الثلج؟

رياضيًا، الانهيار الجليدي دائمًا أقل تكلفة إجمالية أو مساوية لكرة الثلج، لأنه يستهدف أغلى دين (بالفائدة) أولًا. لكن الأبحاث السلوكية تُظهر أن كثيرًا من الناس يلتزمون بخطة كرة الثلج لفترة أطول لأنها تعطي 'انتصارات' سريعة (تسديد دين كامل بسرعة)، مما يعوّض فرق التكلفة أحيانًا لو الالتزام الفعلي أهم من الرقم النظري.

ليش الحاسبة تدعم 3 ديون بس؟

قيد تقني حالي بالموقع — الحقول ثابتة العدد ولا تدعم إضافة عدد غير محدود من الديون ديناميكيًا. لو عندك أكثر من 3 ديون، جمّع الديون المتشابهة بمعدل فائدة قريب كرقم واحد (اجمع الأرصدة، واستخدم متوسط مرجّح لمعدل الفائدة)، أو احسبها على دفعتين منفصلتين.

هل تشمل الحاسبة ديون بدون فوائد (كالقروض الحسنة)؟

نعم، فقط أدخل 0 بحقل معدل الفائدة/الربح لذلك الدين — الحاسبة تحسبه بدون أي فائدة متراكمة، وتعامله كأي دين ثاني بمعادلة الأولوية المختارة.

الحد الأدنى للدفعة عندي لا يظهر بالحاسبة، وش أسوي؟

استخدم كشف حسابك الأخير أو تطبيق الجهة الدائنة لمعرفة الحد الأدنى الفعلي الحالي، فهو يتغير مع تناقص الرصيد بأغلب البطاقات الائتمانية. أدخل آخر رقم معروض لك كنقطة انطلاق واقعية.

المصادر

مبادئ سداد الديون القياسية (Avalanche vs Snowball) — مصادر تمويل شخصي راسخة