دليل التأمينات الاجتماعية السعودية GOSI: الاشتراك والمعاش كاملًا
آخر تحديث: 2026-07-23
كل موظف سعودي يرى خصم "التأمينات" في مسير راتبه، لكن قلة يفهمون كيف يتحول هذا الاشتراك الشهري إلى معاش تقاعدي فعلي بعد سنوات. هذا الدليل يشرح النظام كاملاً من أول يوم اشتراك إلى يوم التقاعد.
حاسبتا GOSI المتكاملتان
كم يُخصم من راتبك شهريًا الآن، وكم يدفع صاحب العمل إضافيًا عنك.
كم سيكون معاشك الشهري المتوقع عند التقاعد بناءً على متوسط أجرك وسنوات اشتراكك.
فروع التأمينات الثلاثة: ماذا يغطي كل فرع؟
اشتراكك في GOSI ليس رقمًا واحدًا، بل يتوزع على ثلاثة فروع منفصلة: فرع المعاشات (9% موظف + 9% صاحب عمل تقليديًا) وهو المصدر الرئيسي لمعاشك التقاعدي المستقبلي؛ فرع ساند (0.75% لكل طرف) وهو التأمين ضد التعطل عن العمل، يصرف تعويضًا مؤقتًا إذا فقدت وظيفتك لأسباب خارجة عن إرادتك؛ فرع الأخطار المهنية (2% على صاحب العمل فقط) ويغطي إصابات العمل، وينطبق على السعوديين وغير السعوديين على حد سواء (وهو الفرع الوحيد المطبَّق على غير السعوديين).
النظام التقليدي مقابل النظام الجديد: أيهما أنت؟
منذ 3 يوليو 2024، أصبح هناك مساران: من كان مشتركًا في GOSI أو التقاعد المدني قبل هذا التاريخ يبقى على النظام التقليدي (نسبة ثابتة 9% معاشات لكل طرف، ومعاش يُحسب بواقع 2.5% من متوسط الأجر عن كل سنة اشتراك، يصل لأقصى نسبة استبدال 100% بعد 40 سنة اشتراك بالضبط). أما من التحق لأول مرة بسوق العمل بعد هذا التاريخ بلا مدد سابقة، فيخضع لـالنظام الجديد الذي يبدأ بنفس النسبة ثم يرتفع تدريجيًا 0.5% سنويًا حتى يصل 11% لكل طرف بحلول 2028، مع معدل معاش مختلف قدره 2.25% لكل سنة اشتراك (بدل 2.5%) محسوبًا على متوسط أعلى/آخر 180 شهرًا من الاشتراك. تحقق من نظامك الفعلي عبر تطبيق «تأميناتي» لأنه يغيّر توقعاتك المستقبلية جوهريًا.
شروط استحقاق المعاش الشهري
للحصول على معاش شهري (لا تعويض دفعة واحدة)، يشترط عادة إكمال 120 شهرًا (10 سنوات) من الاشتراك عند بلوغ سن التقاعد النظامي، أو 300 شهر (25 سنة) للتقاعد المبكر بغض النظر عن السن. من لم يكمل هذا الحد الأدنى عند بلوغ سن التقاعد ولم يعد للاشتراك مجددًا، يُصرف له عادة تعويض دفعة واحدة بدل معاش شهري مستمر — وهذا فرق جوهري يستحق التخطيط له مبكرًا.
نصائح سريعة
- تحقق من نظامك الفعلي (تقليدي أو جديد) عبر تطبيق «تأميناتي» بدل الافتراض — الفرق يغيّر نسبتك المستقبلية جوهريًا.
- الأجر الخاضع للاشتراك محدود بحد أقصى 45,000 ريال شهريًا؛ أي زيادة راتب فوق هذا السقف لا ترفع اشتراكك التقاعدي.
- إذا كنت تخطط لترك سوق العمل مؤقتًا، تحقق أولاً من أثر ذلك على استمرار احتساب سنوات اشتراكك نحو الحد الأدنى (120 شهرًا).
- ساند (التأمين ضد التعطل) له شروط ومدة صرف محدودة — لا تعتمد عليه كبديل دائم للراتب عند فقدان الوظيفة.
أسئلة شائعة
ما الفرق بين حاسبة اشتراك التأمينات وحاسبة الراتب التقاعدي؟
حاسبة الاشتراك (gosi-saudi) تحسب المبلغ المخصوم من راتبك شهريًا الآن. حاسبة الراتب التقاعدي (gosi-pension) تُقدّر معاشك الشهري المستقبلي عند التقاعد بناءً على متوسط أجرك وسنوات اشتراكك. الأولى عن الحاضر، والثانية عن المستقبل.
هل يمكنني السحب من رصيد تأميناتي قبل التقاعد؟
لا يوجد سحب مباشر من اشتراكات فرع المعاشات كما في بعض الصناديق الاستثمارية. الاشتراكات تراكمية تُستخدم لحساب معاشك عند بلوغ سن التقاعد أو حالات الاستحقاق الأخرى (العجز، الوفاة)، وليست حسابًا شخصيًا قابلًا للسحب الجزئي.
ماذا يحدث لاشتراكاتي إذا تركت العمل قبل سن التقاعد؟
تبقى مسجلة في حسابك لدى GOSI وتُضاف إلى أي مدة اشتراك مستقبلية إذا عدت للعمل. إذا لم تكمل الحد الأدنى للاستحقاق (120 شهرًا) عند بلوغ سن التقاعد ولم تعد للاشتراك، فقد تستحق تعويض دفعة واحدة بدلاً من معاش شهري.
هل ساند (التأمين ضد التعطل) ينطبق على كل الحالات؟
لا، ساند مخصص لمن فقد وظيفته بأسباب خارجة عن إرادته (كإنهاء الخدمة من صاحب العمل)، وله شروط اشتراك دنيا ومدة صرف محدودة. الاستقالة الطوعية عادة لا تؤهل للاستفادة من ساند إلا في حالات استثنائية محددة.
لماذا تختلف نسبتي المستقبلية عن زميلي في نفس الشركة؟
على الأرجح لأنكما على نظامين مختلفين حسب تاريخ أول اشتراك: من كان مشتركًا قبل 3 يوليو 2024 يبقى على النظام التقليدي بنسبة ثابتة، بينما من التحق لأول مرة بعد هذا التاريخ يخضع للنظام الجديد المتدرّج الذي يرتفع تدريجيًا حتى 2028.